Was ist ein Direktkredit und wie sicher ist das?

Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel. Diese Klausel besagt, dass kein Geld an die Direktkreditgeber*innen zurückgezahlt werden muss, wenn die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin gefährdet ist. Außerdem werden im Falle einer Insolvenz erst die Forderungen der Bank und aller nicht nachrangigen Gläubiger bedient. Erst danach werden die Direktkreditgeber*innen bedient.

Risikofaktoren können zum Beispiel die Fehleinschätzungen von Bausubstanz und Sanierungskosten sein, ein fehlerhaft ausgearbeiteter Finanzierungsplan oder eine mangelnde Nachfrage an Mietraum. Um diese Risiken möglichst gering zu halten, arbeiten wir mit einem Architekten und anderen Sachverständigen zusammen. Die Nachfrage an Mietraum ist in Heidelberg und Umgebung groß. Es gibt viele Menschen die nach gemeinschaftlichen Wohnformen suchen, sodass wir mit einer großen Nachfrage rechnen.  

Des Weiteren hat sich das Konzept des Mietshäuser Syndikates als erfolgreiches Modell erwiesen.  Mittlerweile gibt es über 180 Projekte von dem bisher lediglich eins gescheitert ist.

Mit wem wird der Vertrag geschlossen?

Der Vertrag wird mit unserer paraSol GmbH geschlossen. Die GmbH wird Besitzerin des Objektes sein. Gesellschafter der GmbH werden die Mietshäusersyndikat GmbH und der WOHNSO e. V. sein.

Gibt es einen Mindestbetrag?

Der Mindestbetrag liegt bei 250 €. Beträge darunter sind wegen des Verwaltungsaufwandes unpraktisch.

Wie hoch sind die Zinsen?

Der Zinssatz ist folgenden Abstufungen frei wählbar:

•           0,01 % 
• 0,1 %
• 0,5 %
• 1,0 %
• 1,5 %
• 2,0 %

Muss ich die Zinsen versteuern?

Die Zinserträge müssen in der Einkommensteuererklärung angeben werden. Ob hierauf Steuern zu entrichten sind hängt von deinen persönlichen Einkommensverhältnissen ab.

Wie lang ist die Laufzeit?

Die Direktkredite werden unbefristet geschlossen. Direktkredite mit einer Mindestlaufzeit von 10 Jahren sind für uns besonders wertvoll, da die Bank uns diese als Eigenkapital für die Restfinanzierung anrechnet. Es kann jedoch auch eine befristete Laufzeit gewählt werden.

Welche Kündigungsfrist gilt?

Die Kündigungsfrist beträgt mindestens drei Monate. Bei einer Kreditsumme von über 10.000 € beträgt die Kündigungsfrist mindestens sechs Monate.

Besteht eine Prospektpflicht?

Im Rahmen der Vermögensanlage, die im Annehmen von Nachrangdarlehen besteht, werden wir innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000,- Euro anbieten. Es besteht daher keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagegesetz.

Hast du weitere Fragen? Dann wende dich gerne an uns.

Oder möchtest uns ein Nachrangdarlehen gewähren? Hier geht’s zum Kontaktformular.